上車換樓，居屋按揭攻略

未補地價居屋 政府規定所有未補地價的最長按揭期三十年、最高按揭成數為九成半。不過最長按揭期由屋苑入伙起（第一手按揭）計算，如此準則下，前年入伙的最新一批居屋銀行最多只可以為未補地價居屋提供二十八年左右的按揭期。 另外要留意未補地價的居屋由於售價與市價有一定距離，可能未符合銀行個別特惠利率的最低貸款額的要求而未能批核市場上最優惠的按揭利率。不過隨著每年有5,000名白表用家可買未補地價的居屋，剛性需求增加下銀行也會為爭取生意而批出更佳息率。 除按揭外，未補地價居屋並非如一般財仔廣告般所說，可以透過物業加按來套現。因為根據房屋條例，居屋業主在轉讓限制期（由五年到十年不等）內，或未補地價的情況下，除非因為緊危事故如籌措醫藥費、家庭成員的教育費、殮葬費、因離婚或分居而向配偶贖樓或支付贍養費、或因生意出現財政困難而需要資金來應付開支等，可向填妥有關申請表及通知書連同手續費和申請原因以及單位首次按揭尚欠貸款的證明文件交回所屬屋苑的租約事務管理處，由房屋署署長按情況訂出條件及批准申請

已補地價居屋 已補地價的居屋及第一期居屋可以在市場自由轉售，因此按揭條件與私人物業相同，即是可以最高做七成按揭，或經按揭証劵公司承保而做最高九成按揭。 怎樣才可以做七成按揭 首先物業必須為自住用途，非自住用途物業無論價值如何都只能夠做五成按揭。 金管局於2010年11月19日推出按揭三級制，樓價1200萬以上物業最高只能承做五成按揭。800萬以上，1200萬以下的物業最高只能做六成按揭。800萬以下的物業可以做七成按，不過同時公佈七成按揭最高貸款額為480萬元，因此物業價格686萬以上實際上是做不到七成按揭的。 銀行沒有為七成按揭的首期來源設定限制，一般情況下，只要每月供款加其他債務開支，例如私人貸款、分期供款等不佔物業持有人五成的收入，再加上物業估足價便可以。 怎樣才可以做九成按揭 銀行最高會為物業提供六成或七成按揭，其餘的兩成或三成按揭需要透過按揭保險公司購買按揭保險，令銀行無需承受六成或七成以上按揭所帶來的風險。 按揭保險公司於2011年6月11日公佈按揭保險只接受600萬以下物業申請，最高貸款成數為九成。假如銀行原本批出七成按揭，最高貸款額為540萬元。假如銀行原本批出六成按揭，最高貸款額為500萬元。 另外按揭保險對象以本港居民為主，同時收入不可以超過一半為海外收入，除非能夠證明與香港有緊密連繫。 按揭保險公司會為七成以上按揭的首期來源設定限制，首期必須為申請人的資產而不是透過借貸或透支所取得，同時每月供款加其他債務開支不能超過申請人45%的收入，同時物業也需要估足價。

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