村屋按揭小知識

樓價居高不下，市區開放式上車盤實用二百多呎也索價四、五百萬，令不少人卻步。反而，近年村屋的捧場客越來越多，畢竟村屋間隔四正，面積一般較大，小型的也有三百餘呎，而且部分更有花園 / 露台 / 車位等配套，對比市區狹窄的單位更有家的感覺。不過，村屋在買賣、按揭及估價等方面都與一般住宅物業不同。

按揭成數
不少朋友對村屋按揭認識有限，有些更誤以為村屋不能承造按揭，要「現兜兜」交易。其實，近年銀行對審批村屋按揭已比多年前「鬆手」，一般可申請五至六成按揭。個別銀行更專營村屋按揭，其估價亦會較貼市。

700平方呎的村屋（以市面上佔大多數的丁屋為例），如經按揭保險計劃「上車」，HK$600萬樓下自住可借八成；HK$450萬樓下首置可借八成半（上限HK$360萬）。若銀行估價貼近市價，以市值HK$400萬的村屋計算，透過按保則可承造八成半按揭，理論上可以60萬首期上車。

按揭年期
村屋按揭年期一般最長為30年。大部份銀行以65年減去村屋樓齡為上限（最長30年）；如有申請按保，則以55年減去樓齡為上限（最長30年）。

銀行估價
由於村屋成交量較私樓及居屋等少，銀行估在估價方面偏向保守，估價不足的情況常有發生。如有心怡村屋盤，建議先向銀行查詢是否能夠承按及先進行估價，再評估自己的負擔能力。

舉一簡單例子，例如村屋單位售價HK$450萬，理想當然是銀行估價與市價一致，可批出HK$360萬貸款，那HK$90萬變可「上車」。不過，現實情況常有估價不足，銀行估價可能僅為380萬。這情況下即使經按保承按，銀行亦只會批出最多323萬，變相首期需要增至HK$127萬。

資料來源: https://www.moneyhero.com.hk/blog/zh/%E6%9D%91%E5%B1%8B%E6%8C%89%E6%8F%AD-%E6%88%90%E6%95%B8-%E4%BC%B0%E5%83%B9-%E5%B0%8F%E7%9F%A5%E8%AD%98