｜按揭知多啲｜ 先找清卡數再申請按揭？拆解信用卡對按揭影響
2023年03月31日 |
近期樓價下跌速度擴大，不少屋苑可能已到了觀望入市的潛在買家目標價，開始多了人心動入市。而在申請按揭途中，往往遇上不少另類難題，其中一個就是信用卡支出。
在申請按揭時，銀行自是非常重視申請人的收入來源及證明，與此同時，亦會考慮申請人的TU紀錄，而當中信用卡如果有長期逾期的還款紀錄，自然對TU有影響。 那麼一般信用卡開支、或供款如電話、電器之類，會不會影響銀行對申請人的收入審批？是否應該先找清卡數，再申請按揭呢？
準時找數影響不大
其實一般來說，如果日常使用信用卡及準時還款，不是信用卡貸款，只要不涉及對信貸評級有大影響，那麼對申請按揭影響亦不大。 而信用卡當月消費，其實不會計進申請人入息當中，只要準時還清就可。
所以就算一時旅行或購物「使大咗」，只要還得起都不用擔心。 而供電話或一般電話之類，是來自商戶結欠而不是個人負債，則只須準時找數，都不會計入供款與入息比率（DTI）。
因為銀行主要看是申請人每月入息及欠債類型及欠債數字，只要能通過壓測，就會替客戶申請按揭，看看能否通過預先批核。 這裏所指的壓測跟一般壓測不太一樣，銀行看的是信用卡結欠款項，乘以大約3.5％至4％計算壓力測試。
假如計出來申請人不符合要求，銀行可能會要求申請人，交出近三個月還款紀錄作評估，如果每期都還清款項就沒有問題。
假如只是還min pay，又或以信用卡貸款作分期，銀行就會計入供款與入息比率，這樣就可能會對申請按揭形成障礙。 在這情況下，申請人就宜先找清卡數再申請按揭了。
找卡數後須保留收據
而找卡數後，申請人記得要保留收據，以證明已還清卡數。 因為信用卡中心一般不會立即通知TU，銀行審批按揭時，未能立即掌握申請人已經還款的資料。
亦有按揭申請人曾擔心因為申請過太多信用卡，信用額加起來很高，擔心會影響按揭申請而先行cut卡。此舉其實並無必要，銀行並不會因為申請人持有很多銀用卡就會「影響觀感」，亦不會因為信用額很高就不願批出按揭，最重要還是視乎卡數性質，以及申請人有否準時還款。
如你仲有疑惑的話，不妨致電我地，直接查詢更多，給自己一個保障：3423 0111/瀚誠物業顧問有限公司
在申請按揭時，銀行自是非常重視申請人的收入來源及證明，與此同時，亦會考慮申請人的TU紀錄，而當中信用卡如果有長期逾期的還款紀錄，自然對TU有影響。 那麼一般信用卡開支、或供款如電話、電器之類，會不會影響銀行對申請人的收入審批？是否應該先找清卡數，再申請按揭呢？
準時找數影響不大
其實一般來說，如果日常使用信用卡及準時還款，不是信用卡貸款，只要不涉及對信貸評級有大影響，那麼對申請按揭影響亦不大。 而信用卡當月消費，其實不會計進申請人入息當中，只要準時還清就可。
所以就算一時旅行或購物「使大咗」，只要還得起都不用擔心。 而供電話或一般電話之類，是來自商戶結欠而不是個人負債，則只須準時找數，都不會計入供款與入息比率（DTI）。
因為銀行主要看是申請人每月入息及欠債類型及欠債數字，只要能通過壓測，就會替客戶申請按揭，看看能否通過預先批核。 這裏所指的壓測跟一般壓測不太一樣，銀行看的是信用卡結欠款項，乘以大約3.5％至4％計算壓力測試。
假如計出來申請人不符合要求，銀行可能會要求申請人，交出近三個月還款紀錄作評估，如果每期都還清款項就沒有問題。
假如只是還min pay，又或以信用卡貸款作分期，銀行就會計入供款與入息比率，這樣就可能會對申請按揭形成障礙。 在這情況下，申請人就宜先找清卡數再申請按揭了。
找卡數後須保留收據
而找卡數後，申請人記得要保留收據，以證明已還清卡數。 因為信用卡中心一般不會立即通知TU，銀行審批按揭時，未能立即掌握申請人已經還款的資料。
亦有按揭申請人曾擔心因為申請過太多信用卡，信用額加起來很高，擔心會影響按揭申請而先行cut卡。此舉其實並無必要，銀行並不會因為申請人持有很多銀用卡就會「影響觀感」，亦不會因為信用額很高就不願批出按揭，最重要還是視乎卡數性質，以及申請人有否準時還款。
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