城中熱話- 業主突然被追500萬 銀行「call loan」得不償失？
2023年10月06日 |
近日城中樓市熱話，莫過於有屯門Novo Land業主因為買樓時僅僅通過壓力測試，現時突然被銀行「call loan」五百萬元，否則收回物業，事件引起極大迴響，認為樓市下行令銀行「收水」；事實上call loan涉及行政及物業拍賣等成本，需要考慮多個因素，否則銀行隨時得不償失。
壓測僅僅過 隨時被call loan
有業主近日在屋苑業主Facebook交流專頁求救，指突然收到銀行信件「call loan」還款，要求在尋找新的按揭擔保人，或者三十日內償還按揭貸款及利息，估計涉款約五百萬元，在無奈情況下嘗試在Facebook放售單位；他指若真的透過拍賣行出售要「打折」賣樓，更要負責其間衍生費用，所以賣得出單位「都未必有錢剩」。該名業主強調有準時供款，但有網民指事件並不單純，懷疑業主的以往信貸記錄出現問題，業主進一步解釋自己在申請按揭時僅僅通過壓力測試，後來利率上升令其陷入困境。承造讓單位按揭的大新銀行回覆傳媒查詢時表示，一般情況下絕不會向客戶提出提早償還按揭貸款要求，上述個案是近年唯一，實屬非常特殊及罕見，強調與宏觀經濟及市場情況無關。現時該業主已刪除帖文。
2003年沙士 負資產創新高
提到銀行call loan，大家不其然會想到1997年金融風暴至2003年沙士期間，當時不少港人相信樓價只升不跌的經濟神話，但九七亞洲金融風暴其間，樓價在一年間急挫三至五成，令當時不少物業現價低於按揭貸款額，淪為「負資產」，再加上失業率上升令不少業主無法供款，銀行因此沒收物業然後讓「銀主盤」在市場拍賣套現，因此有業主走上自殺的不歸路。
負資產問題到2003年沙士期間更創下歷史高峰，當年重災區淘大花園更錄得322方呎單位最平55萬元。金管局數據指2003年6月的負資產按揭數目達10.5萬宗，佔全港按揭宗數兩成二，涉款高達1,650億元，物業平均貶值約28%，市場上無抵押按揭部分約360億元，不少屋苑要超過十年才回復沙士前的樓價高位，負資產宗數要到2016年第四季才跌至零水平。
不過近年樓市疲弱，負資產現象再次出現，今年第2季末住宅負資產達3,341宗，雖然比第一季減少近半，但市場人士對後市並未看好，經絡按揭指今年第二季起樓市成交價、量齊跌，加上受港美加息，預料第三季負資產宗數會回升至六千宗水平，仲量聯行看得更淡，認為負資產宗數將升穿一萬宗。
銀行收樓拍賣 未必可收回全數貸款
業主當然不想被call loan，但call loan對銀行又是否一定有好處？雖然根據按揭合約，銀行有權隨時要求業主提早還款，但有能力即時可以還款數百萬、甚至上千萬的業主數目不多，銀主盤在拍賣場上亦未必賣得好價錢，未能收回欠款而成為銀行呆壞賬，其間更涉及大量行政及時間成本。另一方面，一旦某銀行給予大眾經常call loan的強硬印象，按揭申請人亦會出現戒心，所以銀行會衡量業主還款能力、態度，才會作出是否call loan的決定。
如閣下想了解更多的銀行call loan資訊又或者不幸地，名下物業即將會被銀行callloan，希望尋求其解決方式，都可以隨時聯絡我們，瀚誠物業顧問有限公司，在樓市實戰十多年，按揭經驗豐富，善於拆解按揭奇難雜症，可助您解決其棘手問題 。立即致電： 3423 0111
壓測僅僅過 隨時被call loan
有業主近日在屋苑業主Facebook交流專頁求救，指突然收到銀行信件「call loan」還款，要求在尋找新的按揭擔保人，或者三十日內償還按揭貸款及利息，估計涉款約五百萬元，在無奈情況下嘗試在Facebook放售單位；他指若真的透過拍賣行出售要「打折」賣樓，更要負責其間衍生費用，所以賣得出單位「都未必有錢剩」。該名業主強調有準時供款，但有網民指事件並不單純，懷疑業主的以往信貸記錄出現問題，業主進一步解釋自己在申請按揭時僅僅通過壓力測試，後來利率上升令其陷入困境。承造讓單位按揭的大新銀行回覆傳媒查詢時表示，一般情況下絕不會向客戶提出提早償還按揭貸款要求，上述個案是近年唯一，實屬非常特殊及罕見，強調與宏觀經濟及市場情況無關。現時該業主已刪除帖文。
2003年沙士 負資產創新高
提到銀行call loan，大家不其然會想到1997年金融風暴至2003年沙士期間，當時不少港人相信樓價只升不跌的經濟神話，但九七亞洲金融風暴其間，樓價在一年間急挫三至五成，令當時不少物業現價低於按揭貸款額，淪為「負資產」，再加上失業率上升令不少業主無法供款，銀行因此沒收物業然後讓「銀主盤」在市場拍賣套現，因此有業主走上自殺的不歸路。
負資產問題到2003年沙士期間更創下歷史高峰，當年重災區淘大花園更錄得322方呎單位最平55萬元。金管局數據指2003年6月的負資產按揭數目達10.5萬宗，佔全港按揭宗數兩成二，涉款高達1,650億元，物業平均貶值約28%，市場上無抵押按揭部分約360億元，不少屋苑要超過十年才回復沙士前的樓價高位，負資產宗數要到2016年第四季才跌至零水平。
不過近年樓市疲弱，負資產現象再次出現，今年第2季末住宅負資產達3,341宗，雖然比第一季減少近半，但市場人士對後市並未看好，經絡按揭指今年第二季起樓市成交價、量齊跌，加上受港美加息，預料第三季負資產宗數會回升至六千宗水平，仲量聯行看得更淡，認為負資產宗數將升穿一萬宗。
銀行收樓拍賣 未必可收回全數貸款
業主當然不想被call loan，但call loan對銀行又是否一定有好處？雖然根據按揭合約，銀行有權隨時要求業主提早還款，但有能力即時可以還款數百萬、甚至上千萬的業主數目不多，銀主盤在拍賣場上亦未必賣得好價錢，未能收回欠款而成為銀行呆壞賬，其間更涉及大量行政及時間成本。另一方面，一旦某銀行給予大眾經常call loan的強硬印象，按揭申請人亦會出現戒心，所以銀行會衡量業主還款能力、態度，才會作出是否call loan的決定。
如閣下想了解更多的銀行call loan資訊又或者不幸地，名下物業即將會被銀行callloan，希望尋求其解決方式，都可以隨時聯絡我們，瀚誠物業顧問有限公司，在樓市實戰十多年，按揭經驗豐富，善於拆解按揭奇難雜症，可助您解決其棘手問題 。立即致電： 3423 0111
資料來源於：https://hk.finance.yahoo.com/news/
